Sí. Un no residente puede conseguir una hipoteca en España en 2026, pero con condiciones más estrictas que un residente. Los bancos suelen financiar el 60–70% del precio o de la tasación (el menor de los dos), a 20–25 años, y la deuda debe quedar pagada antes de los 75 años. Calcula aportar en torno al 40% del precio entre entrada, impuestos y gastos.
Actualizado: 13 de octubre de 2026
¿Cuánto presta un banco español a un no residente?
La mayoría de los bancos financia hasta el 60–70% del menor valor entre el precio de compra y su propia tasación, frente al 80% habitual para residentes (HelpMyCash, 2026; Costa Luz Lawyers, 2026). A efectos fiscales eres no residente si pasas menos de 183 días al año en España.
| Residentes | No residentes | |
|---|---|---|
| Financiación máxima | Hasta el 80% | Normalmente 60–70% |
| Plazo máximo habitual | Hasta 30 años | Normalmente 20–25 años |
| Edad al terminar el préstamo | Normalmente 75 como máximo | Normalmente 75 como máximo |
| Deudas sobre ingresos netos | En torno al 30–35% | En torno al 30–35% |
| Ahorro necesario (entrada + gastos) | En torno al 30% | En torno al 40% |
Son referencias de mercado, no ofertas: cada banco fija sus límites según tus ingresos, la moneda en la que cobras y la vivienda.
¿Qué tipo de interés paga un no residente en 2026?
Las hipotecas para no residentes son más caras: el tipo medio superaba el 3% en 2026, frente a cerca del 2,5% de los residentes (HelpMyCash). Las hipotecas variables siguen al Euríbor a 12 meses, que estaba en el 3,191% el 9 de octubre de 2026, frente al 2,209% un año antes (euribor-rates.info). Muchos compradores internacionales prefieren tipo fijo o mixto para tener certeza.
¿Qué documentos necesito?
- Pasaporte y NIE (número de identidad de extranjero).
- Justificante de ingresos: últimas nóminas y contrato, o cuentas y declaraciones si eres autónomo o empresario.
- Última declaración de la renta y certificado de residencia fiscal de tu país.
- Extractos bancarios de los últimos seis meses y resumen de deudas actuales.
- Informe de crédito de tu país de residencia, si existe.
- Traducción jurada de los documentos que no estén en español.
También necesitarás una cuenta en un banco español. Los bancos prefieren a compradores que cobran en monedas fuertes, como euros, libras, dólares o francos suizos.
¿Cuánto dinero necesito además de la hipoteca?
En torno al 40% del precio para un no residente: el 30–40% que el banco no financia más impuestos y gastos de compra. En una vivienda de obra nueva en Andalucía los impuestos principales son el 10% de IVA y el 1,2% de AJD, más notaría, registro y abogado. Tienes el desglose completo en nuestra guía de costes e impuestos al comprar una villa en Marbella.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca?
Con la ley hipotecaria (Ley 5/2019), el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la escritura de hipoteca, y desde la reforma fiscal de 2018 también el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) de esa escritura. El comprador paga la tasación y, si la hay, la comisión de apertura, que suele rondar el 0,5%.
¿Cuánto se tarda en conseguir una hipoteca en España?
Normalmente entre 8 y 12 semanas desde la solicitud hasta la firma. Antes de firmar, el banco debe entregarte la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE), y tienes al menos 10 días para revisarlas. Después, el notario comprueba contigo, sin coste, que entiendes las condiciones.
- Saca el NIE y abre una cuenta en un banco español.
- Pide una preaprobación a dos o tres bancos o a un bróker hipotecario.
- Firma la reserva de la vivienda y encarga la tasación del banco.
- Recibe la oferta vinculante (FEIN) y espera los 10 días de reflexión.
- Firma la escritura de compraventa y la de hipoteca ante notario el mismo día.
¿Puedo pedir hipoteca para una villa de obra nueva?
Sí. En obra nueva o sobre plano, la hipoteca se formaliza normalmente a la entrega, cuando se firma la escritura y el banco puede tasar la vivienda terminada. Nuestra guía para comprar una villa de obra nueva en Benahavís explica cada paso.
¿Qué debe vigilar un no residente?
- Riesgo de cambio: si cobras en libras o dólares y pagas en euros, el tipo de cambio altera lo que pagas cada mes.
- El coste total, no solo el tipo: compara la TAE, los productos vinculados y las comisiones por amortización.
- Diferencia de tasación: el banco presta sobre su tasación; si sale por debajo del precio, la diferencia la pones tú.
- Asesoramiento independiente: trabaja con un abogado español independiente para la compra y la hipoteca.
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Preguntas frecuentes
¿Puede un extranjero conseguir una hipoteca del 100% en España?
No siendo no residente. Los bancos españoles exigen una entrada, normalmente del 30–40% del precio para no residentes, más impuestos y gastos.
¿Tengo que ser residente en España para pedir una hipoteca?
No. Los bancos españoles prestan a no residentes con NIE, cuenta en un banco español e ingresos estables demostrables. Simplemente las condiciones son más estrictas.
¿Es mejor ir directamente al banco o usar un bróker?
Un bróker puede comparar varios bancos y ayuda si tus ingresos son complejos o en otra moneda. En cualquier caso, pide la FEIN de cada oferta y compara la TAE.
Este artículo es información general, no asesoramiento financiero. Las condiciones varían según el banco y el perfil del comprador; confírmalas con tu banco y un asesor independiente.
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